リタイア後のライフプラン戦略

2026年1月28日

はじめに

人生１００年時代と言われるように、平均寿命が延び、退職してからの老後が長くなりました。シニアライフをより良いものにするために、リタイア後のライフプランを前もって考えておきましょう。

シニアのライフプランで考えること

ライフプランを考えるうえで、自分のやりたいことや、収支を考えるのはもちろんですが、シニアの場合は、以下のことも併せて考えましょう。

・健康に気をつける

・生きがいを見つける

・物価上昇リスクと長生きによる経済的リスク

・エンディングノートまで考えておく

現役時代と違い、シニア世代になると、病気になった時のことや介護のことも考えなければいけません。自分がやりたいことを実現するため、加えて、医療費や介護費用を抑えるためには、少しでも長く健康でいる努力や工夫が必要です。そして、退職後は、それまでと違ってたくさんの時間があります。やりたいことを明確にしておくことが、メンタルの健康にもつながります。

昨今は、物価が上昇傾向にありその傾向がしばらく続く可能性がありますので、老後資金は余裕をもって準備しておきましょう。

自分が意思表示できなくなったり、亡くなった場合のことも「まだ先のことだから」と思わず、早いうちから真剣に考えておかなければいけません。遺された家族のことを考えて、エンディングノートや遺言書をきちんと書いて準備しておきましょう。

資産寿命を長くするには

リタイア後のライフプランを考える過程でライフスタイルに照らして老後資金が十分でないと思ったら、以下の３つの方法で改善を図ることができます。

・収入を増やす：長く働く

・支出を見直す：生活スタイルの見直しや固定費の削減（住宅ローンの繰り上げ返済、保険の見直しなど）

・資産運用を行う：NISAや個人年金の活用など

退職後は、退職金、保険満期金、老齢年金などの収入がありますが、もっと収入を増やすには長く働くことです。フルタイムである必要はなく、在宅オンラインも活用できますので、自分の特技や専門知識を生かして働くことも可能です。

住宅ローンが残っている場合には、今後の金利など気になるのであれば繰り上げて返済する方法もありますし、資産運用に慣れている方であれば、敢えて繰り上げず、手元の資金を資産運用に回してもよいでしょう。例えば、いつからでも始められるNISAを活用して、退職前から長期・積立・分散を心掛けた運用を行うことなどが考えられます。

老後のライフプランは、考えることが多岐にわたります。今までライフプランを考えたことがなく、どこから着手すればよいかわからない人や、老後資金のやりくりが心配な人は、是非一度、専門家に相談してみましょう。

J-FLECでも無料で相談できる窓口をご用意していますので、ぜひご活用ください。

詳しくはこちら→はじめてのマネープラン | J-FLEC 金融経済教育推進機構

J-FLEC認定アドバイザー　阿部　理恵