ちょっと待って！お金を借りるって本当に悪いこと？

2025年9月10日

はじめに：「借りる」ことへの誤解

「借りる」と聞くと、「借金」「返せない」「怖い」といったマイナスなイメージが先行しがちです。
でも、ちょっと待ってください。
身近なローンには、私たちの生活を支える重要な役割があります。

例えば、奨学金は教育のチャンスを広げ、住宅ローンは長期的なライフプランを可能にしてくれます。
「借りる＝悪」ではなく、「時間を先取りするツール」だと言えます。

・図表①：ローンの考え方を視覚化した図（執筆者作成）

目的に応じて、自分が返せる範囲でお金を計画的に借りることが大切なんです。

借入時に注意すべきこと

とはいえ、気をつけなければならないこともあります。

例えば、ヤミ金。
法定上限金利（年20％）をはるかに超える違法な貸し付けで、多重債務や生活破綻の原因になるケースもあります。

借入先の信用性と契約内容はしっかり確認しましょう。

「72の法則」で借入のリスクを見える化

計画的な借入れには、「72の法則」がヒントになります。
これは、金利とお金が倍になる期間の関係を示したもので、運用時にはどれくらいの資産運用ができるか？ 借入れの際は借金がどう膨らむか？を直感的に理解できます。

例：年利12％なら、72 ÷ 12 = 約6年で元金が2倍に 
（※借りる側なら「借金が倍になるスピード」に注意）

・図表②：主なローンの比較表

種類	用途	金利の目安	返済期間の平均
奨学金	教育費	無利息／1〜2%	10〜20年
住宅ローン	住宅取得	約0.5〜2％	20〜35年
カードローン	緊急支出など	約15〜18％	1〜5年

最も避けたい借入パターン

最も怖いのは、返済計画なしに複数のローンを重ねること。
利息が膨らみ、気づけば返済不能という事態になってしまいます。

「ご利用は計画的に･･･」とは、まさにそれを避けるための鉄則です。

まとめ：借入は「未来への投資」にもなる

お金を借りることは、「悪」ではなく「時間を先取りするツール」。

正しい知識と計画があれば、あなたの夢や必要を支える力にもなります。

J-FLEC認定アドバイザー　佐藤　益弘